INVESTÍCIE

Možností, ako zhodnotiť svoje úspory, alebo ako investovať, je na trhu dosť. Termínované vklady, vkladné knižky ani sporiace účty vám dnes nezarobia. Preto ak očakávate výnosy, riešením je investovanie. Ako však správne investovať, ak sa rozhodnete svoje voľné peniaze zhodnocovať, ako začať, čo si všímať to sú  otázky, s ktorými Vám rada pomôžem.

   Link na vyplnenie dotazníka inteligentného investovania   

Investície

Každý z nás sa chce mať aspoň o trochu lepšie. Držíte peniaze dlhodobo v banke, pod vankúšom, na stavebnom sporení, alebo nebodaj si sporíte cez poistku? Robíte obrovskú chybu. Zverte svoje peniaze do rúk odborníka, ukážem Vám možnosti ako efektívne sporiť, udržať hodnotu peňazí a vybudovať si v čase zaujímavý finančný majetok.

Investície/Podielové fondy

Pokiaľ si chcete sporiť, nie je jedno kde. Určite má zmysel poradiť sa s finančným poradcom, ktorý Vám ukáže možnosti ako efektívne investovať.

 Termínovaný vklad

 

Rozhodli ste sa, že nechcete nechať svoje peniaze len tak ležať na účte? Keď uvažujeme o tom, kde investovať peniaze, mali by sme si najskôr povedať rozdiel medzi sporením a investovaním. Kým aj to najlepšie sporenie len kumuluje prebytočnú hotovosť, investovanie robíme za účelom dosiahnutia zisku.

Väčšina Slovákov si len sporí prebytočnú hotovosť na bežných a sporiacich účtoch alebo ako termínovaný vklad, no tie im prinášajú len minimálne až nulové zhodnotenie peňazí. Na trhu je však množstvo výhodnejších možností, ako zhodnotiť peniaze.

Poďme sa teda bližšie pozrieť na to, kam investovať peniaze. K dispozícií máme tisíce možností na investovanie peňazí. Či už je to investícia do fondov, investovanie do zlata, investovanie do akcií, investovanie do dlhopisov alebo investícia do realít. Každá investícia má svoje pre a proti. Detailné porovnanie a vlastnosti jednotlivých produktov prehľadne vysvetľujeme aj v tomto porovnávači investičných možností.

Prvou otázkou je, akú sumu  chcete investovať, či chcete investovať jednorázovo alebo pravidelne. 

Druhou otázkou je čas, na akú dobu chceme investovať.  Kedy sa má investícia vrátiť? Ak chcete dosiahnuť čo najlepšie zhodnotenie v dlhšom časovom úseku, napríklad chcete sporenie na dôchodok, je najvhodnejšie investovanie do akcií. Treba tu však zohľadniť investičné riziko, ktoré podstupujete, s čím vám rád pomôže skúsený finančný poradca. V dlhších časových horizontoch máte možnosť zvoliť si okrem zaužívaných aktívne spravovaných fondov aj pasívne riešenie - investovanie do indexových fondov.

Myslíte aj na to, čo je cieľom investície. Ak je vaším cieľom nová strecha či rekonštrukcia domu, dobrou investíciou je stavebné sporenie.

   Link na vyplnenie dotazníka inteligentného investovania   

Investovanie do fondov

Úplne najbežnejšou a pre širokú verejnosť najbezpečnejšou formou investovania je kolektívne investovanie do podielových fondov. Na trhu je široká ponuka podielových fondov od domácich aj zahraničných správcov. Investovanie do fondov je možné na 3 roky ako aj na 30 rokov. Je to veľmi vhodný nástroj, ako investovať aj malé pravidelné sumy. Fondy ponúkajú akcie, dlhopisy, ale aj ďalšie investičné nástroje. Najväčšou výhodou je stabilita, pretože investícia je rozdelená medzi mnoho firiem, aktív, štátov, kontinentov a “vajíčka” nie sú všetky v jednom košíku.

Investovanie do zlata

Investícia do zlata (alebo investícia do striebra) sa považuje za defenzívnu investíciu a ako ochrana hodnoty majetku v čase. Zaujímavosťou je, že si môžete fyzicky kúpiť zlaté tehličky alebo mince. Ak nemáte dostatočnú sumu, viete si na zlato aj pravidelne odkladať a fyzické zlaté mince vám neskôr pošlú k vám domov. Investičné zlato je vhodným nástrojom na udržanie hodnoty majetku s víziou zhodnotenia, avšak treba si dať pozor, akú časť investičného portfólia tvorí. Pri optimálnom nastavení by do zlata malo smerovať maximálne 10 % úspor investora. Ostatné by mali smerovať do akcií alebo dlhopisov.

Investovanie do nehnuteľností

Investičné nehnuteľnosti predstavujú skvelú formu pasívneho príjmu z prenájmu, ale takisto je to aj prijateľná investícia z pohľadu zhodnotenia. Posledné roky rástli ceny nehnuteľností vysokým tempom. Nevýhodou je vysoký vstupný kapitál a malá likvidita tohto investičného nástroja. Práve preto existujú realitné fondy so stabilnou, niekedy garantovanou výnosnosťou a investícia do realít je takto dostupná každému.

Dlhopisy sú akousi pôžičkou, ktorú poskytuje majiteľ dlhopisu tomu, kto dlhopis vydal. V dohodnutých termínov potom majiteľ dostáva úroky a v termíne splatnosti aj hodnotu celého dlhopisu. Existujú aj tzv. nulové dlhopisy (zero-bondy), ktoré nenesú žiadny pravidelný výnos. Hodnota nulového dlhopisu je však vyššia ako cena, za ktorú investor dlhopis skutočne kúpil. V tom spočíva koncový výnos.

   Link na vyplnenie dotazníka inteligentného investovania   

 

PODIELOVÉ FONDY (PRAVIDELNÉ INVESTOVANIE)

Podielové fondy, ich význam a cieľ

Podielové fondy sú optimálnym prostriedkom na zhodnotenie peňazí, čo Vám umožní zachovať si na dôchodku takú životnú úroveň ako počas produktívneho veku. Investovanie do fondov má význam pre tých, ktorí nedisponujú veľkým majetkom alebo obnosom finančných prostriedkov,avšak chcú svoje peniaze zhodnotiť dlhodobo nad úrovňou inflácie. Pokiaľ patríte do skupiny ľudí, ktorým kapitál umožňuje väčšie investície (nákup nehnuteľností, vylepšenie svojho podnikania), podielové fondy môžete vnímať skôr ako diverzifikáciu rizika Vášho majetku.

Tip:

Na dlhodobé investovanie používajte podielové fondy (pravidelné investovanie) vďaka čomu dosiahnete výrazne vyššie zhodnotenie peňazí. Tu sú dôvody:

  • viete kedykoľvek zvýšiť/znížiť/prerušiť investovanie bez akýchkoľvek “papierovačiek”
  • k účtu dostanete prihlasovacie údaje, ktoré Vám umožňujú neustále sledovať vývoj Vašej investície
  • niektoré programy pravidelného investovania Vám automaticky s vyšším vekom postupne presúvajú peniaze do menej rizikových fondov
  • vstupný poplatok je jediným poplatkom, ktorý sa viaže na tento produkt (oproti investičnému životnému poisteniu je lacnejší min. o 70%)

 

Príklady z praxe:

Dvaja kamaráti sa rozhodnú investovať 50 € mesačne na dobu 30 rokov, pričom obaja budú investovať do fondov s predpokladaným výnosom 6%. Prvý si na tento účel vyberie program pravidelného investovania (podielové fondy), kým druhý dnes rozšírené investičné životné poistenie.

podielové fondy vs. ižp

Informácia: na výpočet boli použité reálne poplatky dnes predávaných produktov

   Link na vyplnenie dotazníka inteligentného investovania